Mit takar az ingyenhitel? Létezik 0% kamatos kölcsön?

Sok helyen találkozhatunk olyan reklámfelhívásokkal, hogy ingyenhitel. Az ingyenhitel logikus gondolkozást feltételezve azt jelentené, hogy a hitel összege és a visszatörlesztett összeg megegyezik. De miért adna manapság valaki kölcsönt, ha azon nincsen haszna?

Az áruházak kiadványait lapozgatva nem egyszer találkozunk a 0 % THM-et reklámozó áruhitellel. Mivel a THM-et minden hitelt kínáló szolgáltatónak fel kell tüntetnie ajánlatában, a hipermarketek is feltűntetik. Aki a THM-el trükközik, az pórul járhat, mert azt a PSZAF (Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete)  szigorúan ellenőrzi, és ha kell büntet. Ezeket a tényeket figyelembe véve kijelenthetnénk, hogy a 0 %-os THM-el reklámozott hitelek tényleg „ingyen vannak”.

Ez napjainkban már kezd is igazzá válni. Korábban mikor a THM feltüntetése nem volt kötelező, sokan hirdették a 0 %-os hitelt, azt azonban kevésbé reklámozták, hogy a 0 % mellett (havonta vagy a szerződés megkötésekor) ki kell fizetni a kezelési költséget. Ha a kezelési költség(ek)et hozzáadtuk a törlesztőrészletekhez, máris oda jutottunk, hogy 30 %-al többet kellett visszafizetnünk (a 30 % egy teljesen tipikus áruhitel kamat).  Vagyis a 0 %-os hitelünk valójában a 30 % THM-űnek felelt meg!

Mivel sok múlik a termékek reklámján, manapság reklám célokra is használják a 0 % THM-ű hiteleket. Erre jó példa, mikor a 80 cm-es televízió mellé ki van írva, hogy ingyenhitel (kis csillag a felső indexben), holott a 0 % nem a 80 cm-es TV-re vonatkozik, hanem a 82 cm-esre, ami persze kétszer annyiba kerül. Vagy reklámoznak három azonos márkájú hűtőszekrényt, de abból csak arra kínálnak ingenhitelt, ami egyébként nehezebben fogyna el. Ez már arról szól, hogyan szabaduljunk meg a „raktárban maradt” árutól, vagyis marketing.
Az sem egy ritka példa, amikor az ingyenhiteles termék árában, már eleve bele van építve az „ingyenhitel”, vagyis hiába 0 %-os a hitelkonstrukció, ha a termék eleve 30 %-al drágább, mint máshol. Ha ilyen jellegű turpisságot érzünk, írjuk fel az adott termék típusszámát, és nézzünk körül másik üzletben vagy az Interneten!
Ebben a kategóriában találkozhatunk az olyan típusú hitelekkel is, amikor pár hónapig nem kell kamatot fizetni (persze a kamatot később be kell fizetni) és erre az időszakra számítják a 0 %-os THM-et.

Összegezve, az az elképzelésünk, hogy néhány kivétellel, amikor is az marketing célokat szolgál, nem létezik olyan, hogy ingyenhitel. Ennek nagyon egyszerű magyarázata van, hiszen ki adná kölcsön a pénzét, úgy, hogy az nem termel hasznot, sőt még az inflációt (a pénz értékének gyengülését) sem követi?